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Concurso de acreedores: ¿cómo reclamar los créditos?

Pregunta: Hace tres años, presté una cantidad de dinero a una persona de confianza que estaba atravesando una situación económica complicada. Acordamos firmar un documento en el que se comprometía a devolverme el dinero en un plazo, pero todavía no ha cumplido. Pude ayudarle a través de una sociedad, desde la que gestiono una estación de servicio, en un momento en el que ésta daba beneficios. Pero la situación ha cambiado, porque la venta de combustible ha bajado mucho en la zona y la recuperación de ese dinero se hace cada vez más necesaria. La relación con esta persona se ha deteriorado y actualmente ni nos hablamos. Un conocido me ha dicho que un Juzgado le ha declarado en concurso y que debo reclamar mi crédito cuanto antes, si no quiero perder toda posibilidad de cobrarlo. ¿Dónde y cómo debo reclamar? ¿Es cierto que puede perjudicarme no actuar a tiempo?

Respuesta: La misma resolución judicial que declara en concurso de acreedores a una sociedad o una persona física, nombra a una administración concursal, ordenándole que realice “sin demora” una comunicación individualizada a cada uno de los acreedores para que comuniquen sus créditos. Ahora bien, tanto la identidad de los acreedores como sus datos de contacto deben figurar en el procedimiento para que administrador concursal pueda enviar dicha comunicación y ello sólo será posible si, previamente, el deudor ha proporcionado estos datos al Juzgado.

Ante la posibilidad de que su deudor haya podido ocultar al Juzgado y al administrador concursal toda información relativa a su crédito, debe saber que los autos de declaración de concurso se publican en el Boletín Oficial del Estado (BOE), incluyendo un llamamiento a los acreedores para que pongan en conocimiento de la administración concursal la existencia de sus créditos en el plazo de un mes a contar desde el día siguiente a la publicación en el BOE. El anuncio contendrá, asimismo, toda la información relativa a la identidad y contacto de la administración concursal, así como la fecha en la que debe considerarse terminado el plazo del mes para comunicar su crédito. Por tanto, le aconsejamos que consulte en la web (www.boe.es) si se encuentra ya publicado el concurso de acreedores de su deudor. Si no fuera así, sería conveniente que accediera cada día hasta constatar la publicación del anuncio y confirmar el plazo de disponible para dirigir su comunicación.

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La Ley Concursal regula detalladamente cómo debe realizarse esta comunicación de créditos. Los principales datos que debe conocer es que ha de formularse por escrito y expresar su nombre, domicilio, cualesquiera datos que le identifiquen como acreedor y una dirección postal o electrónica para que la administración concursal realice cuantas comunicaciones resulten necesarias e inconvenientes. Este último dato es muy importante, ya que se trata del medio por el que el administrador concursal de su deudor tendrá la obligación de informarle del estado de su crédito y del propio desarrollo del proceso concursal, a fin de que, en su caso, pueda ejercitar cuantas reclamaciones o acciones judiciales pudiera considerar convenientes.

A la comunicación de créditos se han de acompañar el título o los documentos relativos al crédito, como en su caso puede ser el propio contrato de préstamo. Incluso, si no se hubiera firmado un contrato, podría ser suficiente con el resguardo justificativo de la transferencia que se hubiera realizado. En principio, basta con la aportación de copias. No obstante, salvo que se trate de documentos que figuren inscritos en algún registro público, la administración concursal puede solicitar los originales o cualquier otra justificación que considere necesaria para el reconocimiento del crédito.

Igualmente es necesario indicar en la comunicación las características del crédito y la calificación que se pretende. A este respecto, debe saber que los créditos se pueden clasificar en privilegiados, ordinarios y subordinados.

Según la información que nos proporciona, su crédito formaría parte, en principio, de los llamados créditos ordinarios, al no encontrarse clasificado ni entre los privilegiados ni entre los subordinados, que son aquellos que deben pagarse en último lugar. Sin embargo, debe saber que, entre los créditos subordinados, se encuentran determinados créditos que se comuniquen tardíamente: una vez concluido el plazo de impugnación de la lista de acreedores que el administrador concursal debiera proporcionarle si el deudor le hubiera facilitado sus datos o, en otro caso, si antes le hubiera comunicado usted su crédito con los datos de contacto a estos fines; y siempre antes de la presentación de la lista definitiva, pues en otro caso, como regla general, ni tan siquiera cabría ser reconocido.

En consecuencia, si usted comunicase el crédito tardíamente, la administración concursal de su deudor, a lo sumo, podría reconocérselo como un crédito subordinado si no se encuentra entre ninguna de las excepciones que prevé la norma concursal. Tal es el caso, por ejemplo, de los acreedores que justifiquen no haber tenido noticia de la existencia del mismo antes de la conclusión del plazo de impugnación.

La subordinación de su crédito y, en el caso extremo, el no reconocimiento de su crédito, por haber sido comunicado fuera de los plazos establecidos constituyen, por tanto, penalizaciones que perjudican gravemente las expectativas de cobro, de manera que, efectivamente, deviene muy importante comunicar el crédito a tiempo.

Por último, entendiendo que su deudor es una persona física, conviene, asimismo, que conozca que, en la tramitación del concurso, existen diferencias con respecto a los concursos de sociedades mercantiles que pudieran tener su incidencia en las expectativas de cobro de su crédito.

Por todo ello, le aconsejamos que, a la mayor brevedad, impulse la búsqueda de toda la información relativa al concurso de acreedores de su deudor, comenzando por la consulta al BOE que se ha indicado al comienzo y, en su caso, de un adecuado asesoramiento jurídico en aras de evitar que sus expectativas de cobro resulten seriamente afectadas.

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